Cet article présente comment assurer votre location de vacances et pourquoi cela diffère d’un logement traditionnel.
Vous pourrez ainsi choisir la meilleure façon d’assurer votre location de vacances et accueillir vos hôtes en toute sérénité.
Il est bon de comprendre les risques existants pour protéger ses biens contre les dégradations, accidents et le vol.
Quelles différences lorsqu’on assure sa location de vacances par rapport à sa résidence principale ?
Tout d’abord, en France, il n’est pas obligatoire d’assurer sa location de vacances – bien que ce soit fortement recommandé. L’assurance peut être prise par le propriétaire ou le locataire : nous y reviendrons plus tard.
Les garanties d’une assurance habitation dépendent du profil de chaque occupant. Selon si le logement est occupé par son propriétaire ou par un locataire ; que ce soit une location meublée ou non ; qu’il s’agisse d’une copropriété ou non : les garanties minimum légales ne sont pas les mêmes.
Tours d’horizon des garanties que vous pouvez trouver dans un contrat d’assurance habitation :
- Responsabilité civile (pour les occupants locataires)
- Incendies
- Dégât des eaux
- Bris de glace
- Protection des équipements
- Protection objets de valeur
- Vol (avec ou sans effraction)
A contrario, lorsqu’il s’agit d’assurer votre location de vacances, l’étendue des garanties est beaucoup plus restreinte. En partie parce que votre logement verra passer de nombreux occupants, les assurances sont moins enclines à vos protéger. Cependant, le locataire pourra en être tenu responsable.
Si vous souhaitez assurer votre location de vacances, deux possibilités s’offrent à vous :
- Assurance multirisques habitation avec la clause « renonciation à recours » ou « abandon de recours ». Celà signifie que le propriétaire et l’assureur s’engagent à ne rien réclamer au locataire en cas de sinistre. En revanche, le locataire reste toujours responsable des dommages causés aux tiers (voisins entre autres). Il est donc recommandé au locataire d’également avoir une assurance couvrant ce type de sinistre.
- Assurance multirisque habitation « pour le compte de qui il appartiendra ». A la différence du contrat précédent, celui-ci protège les locataires pour les dégâts des eaux et les incendies. Il les protège aussi leur responsabilité vis-à-vis des tiers. Dans ce cas, le locataire ne peut être tenu responsable que des dégâts qu’il a lui-même causé dans le bien. Par exemple des destruction, dégradation, vols…
Que faire si vous louez votre résidence principale en location de vacances ?
Vous libérez votre résidence principale et souhaitez la louer au format location de vacances. Il est bien entendu indispensable d’en informer votre assurance pour adapter votre contrat. Vous devrez également mentionner le type de police d’assurance dans votre contrat de location. Si vous n’avez pas de contrat de location, celà peut figurer dans les termes et conditions de location. Vous pourrez mentionner qui du locataire ou de vous doit souscrire à une assurance.
- Transformation de votre résidence principale en location saisonnière. Dans ce cas-là, vous serez sans doute amené à changer votre type de contrat d’assurance. Vous opterez surement pour une assurance habitation avec l’une des deux clauses vues plus haut. Selon votre emplacement géographique, vous devrez surement déclarer votre hébergement auprès de votre mairie.
- Location de vacances temporaire. Vous décidez de louer votre résidence principale temporairement sous forme de location de vacances. Il est quand même impératif d’en informer votre assurance habitation. Vous pourrez également demander au locataire de souscrire à une assurance qui le couvrira en cas de sinistre pendant la durée de son séjour. Ceci doit également être précisé dans vos conditions de vente ou sur votre contrat de location.
Et qu’en est-il des cautions ?
La caution est destinée à couvrir les petits incidents qui pourraient avoir lieu pendant le séjour du locataire. Elle ne peut remplacer l’assurance de votre location de vacances. Par exemple : la nécessité de faire appel à une société de nettoyage pour retirer des taches de vin rouge.
Celle-ci peut vous apporter une certaine tranquillité d’esprit. En revanche, si les dommages (ou sinistres) sont trop importants, elle ne couvrira surement pas les frais de réparation ou de remise en état.
Airbnb ne me couvre-t-il pas déjà ?
Airbnb peut vous couvrir jusqu’à environ 1 million de dollars (soit une valeur de 818 725 €) de dommages. Cependant, en lisant attentivement leurs clauses d’exclusion, vous constaterez que tous les types de risques ne sont pas inclus dans leurs conditions.
De plus, Airbnb indique clairement que la garantie hôte Airbnb n’est pas une police d’assurance et n’est pas non plus réglementé de la même manière qu’une compagnie d’assurance.
Cela signifie que, puisque vous n’avez pas de contrat d’assurance avec eux pour votre location de vacances, ils ne sont pas tenus de vous payer.
Voici quelques-unes des exclusions les plus importantes pour lesquelles la garantie hôte d’Airbnb ne vous couvre pas :
- Votre client endommage une partie commune de votre immeuble qui ne faisait pas partie de la location de vacances en tant que telle.
- Un animal de compagnie (qui n’est pas classé comme un animal d’assistance) endommage votre propriété.
- Un vol se produit sur votre propriété alors qu’elle est inoccupée.
- Une blessure se produit sur votre propriété.
Notez également qu’Airbnb vous demande de tenter de résoudre tout problème directement avec le client dans les 14 jours suivant le départ. Pour ce faire, vous devez soumettre une réclamation par l’intermédiaire du Centre de résolution Airbnb.
Si le problème n’est pas résolu, vous disposez de 30 jours à compter de la date à laquelle les dommages ont été causés pour soumettre un formulaire de demande de paiement. Avec une compagnie d’assurance, vous n’aurez pas à résoudre quoi que ce soit directement avec le client en question. Et les délais pour signaler et résoudre les problèmes sont en général beaucoup plus longs.
Qu’est-ce que le « AirbnbHost Protection Insurance Program »
Airbnb propose le programme AirbnbHost Protection Insurance Program, qui peut protéger votre responsabilité juridique dans les cas où un client subit une blessure ou une perte pendant son séjour dans votre propriété. Mais là encore, ils ont des conditions spécifiques détaillant ce qui est et n’est pas couvert.
Les voyageurs en Chine continentale ou au Japon ne sont pas couverts par ce programme, pas plus que les propriétaires qui proposent un hébergement par l’intermédiaire d’Airbnb Travel, LLC, ou les fournisseurs d’expériences Airbnb.
Le « AirbnbHost Protection Insurance Program » ainsi que la « Airbnb Host Guarantee » sont tous deux des programmes gratuits.
Si vous êtes un propriétaire de location de vacances, n’oubliez pas que les clients qui réservent des séjours dans votre bien l’auront fait par le biais de nombreuses agences différentes. Il est donc préférable de trouver la compagnie d’assurance qui vous couvrira quelle que soit l’agence en ligne par laquelle la réservation a été effectuée.
La plupart des agences de voyage insisteront pour que vous fassiez valoir vos droits auprès de votre compagnie d’assurance avant de vous verser quoi que ce soit. Il vaut donc mieux avoir un seul interlocuteur lorsqu’il s’agit de régler un sinistre.
Ce que ma police d’assurance pour ma location de vacances doit couvrir absolument
Voici quelques points auxquels vous pouvez penser lorsque vous évaluez différentes polices d’assurance :
- Les dommages causés par un client dans parties communes de votre immeuble ;
- Dommages causés par un animal de compagnie ;
- L’usure due à l’accueil fréquent d’invités dans votre propriété ;
- Le vol, qu’il soit causé par un invité ou autre ;
- Les dommages matériels qui ne sont pas couverts par la garantie de l’hôte Airbnb ;
- Assurance responsabilité civile en cas de dommages corporels subis par un hôte dans votre propriété ;
- Assurance responsabilité civile en cas de dommages corporels subis par un membre du personnel dans votre propriété ;
- Perte de revenus si vous n’êtes pas en mesure d’accepter des réservations en raison de dommages à la propriété ;
- Perte de revenus si vous ne pouvez pas prendre de réservations parce qu’un client ou un membre du personnel a été blessé dans votre établissement ;
- Frais d’hébergement alternatif pour les clients en raison des dommages causés à votre propriété ;
- Dommages résultant du fait que votre propriété est restée inoccupée pendant de longues périodes, par exemple un tuyau cassé qui est passé inaperçu ;
- Piscines et/ou dépendances, le cas échéant ;
Une fois que vous aurez conclu un contrat d’assurance, la compagnie aura l’obligation de vous indemniser pour tout dommage spécifié dans ses conditions.
L’assurance est une question qui est souvent négligée par les personnes qui louent des vacances pour la première fois.
Nous espérons que cet article vous a été utile et que vous vous sentez plus confiant dans la recherche de la bonne police d’assurance pour votre entreprise.
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